タックスフリーの預金口座「TFSA」は活用されていますか？
カナダで貯蓄預金や投資商品などの資産運用を行うのであれば、TFSAを利用した資産運用が絶対お得！！
フィナンシャルプランナーの人から仕入れた情報も交えて、今回の記事ではTFSAについてご紹介したいと思います。
TFSAとは？
TFSAとは、2009年から始まったタックスフリーセービングアカウントです。タックスフリー、つまり、発生した利子に対して税金がかからない、夢のような預金口座なのです！！
日本の銀行でも、通常は利子には税金がかかりますよね。でも、このTFSAだったら、利子がまるまる溜まっていくのです。ただ単に銀行に預金しておくだけだとしても、普通のセービングアカウントよりもTFSAに預金したほうがお得ということになります。
この口座は、
- 18歳以上
- カナダに住んでいる
- SIN番号を持っている
上記全ての条件を満たす方であれば、誰でも口座開設が可能です。
TFSAの入金限度額
タックスフリーであれば、預金の全てをTFSAに入金したいところですが、、残念ながらTFSA口座に入金できる額には上限が設けられています。
2016年は年間5,500ドルまで。限度額は毎年見直されており、下記のようになっています。
2009年：5000ドル
2010年：5000ドル
2011年：5000ドル
2012年：5000ドル
2013年：5500ドル
2014年：5500ドル
2015年：10000ドル（増額された！）
2016年：5500ドル（元の額に戻る💦）
この上限金額はどのように自分の口座に反映されるかというと、毎年累積されていきます。
例えば、TFSAが開始された2009年からカナダにずっと住んでいる人であれば、2009年から2016年現在まで、毎年の入金限度額を合計した46500ドルまで入金可能ということになります。我が家は2014年にカナダに住み始めたため、2014年から2016年までの合計で、夫婦それぞれの限度額は21000ドルとなります。
もし、Savingアカウントに貯金をするのであれば、限度額ぎりぎりまでTFSAに預金した方が、断然お得です！！
TFSAは投資も可能
このTFSA、Saving Accountなんて名前が付いているくせに、単に「預金」するだけにとどまりません。なんと、TFSA内で、投資信託や株などの運用商品を購入することもできるのです！！
通常だと、投資で得られた利益（キャピタルゲイン）は「収入」としてタックスリターン（確定申告のようなもの）で申告しなければならず、そこには高い税金がかかってきます。ちなみに、カナダではキャピタルゲインの50％に対して所得税がかかります。
しかし、このTFSA内での投資であれば、なんとそのキャピタルゲインに対しても無税！これは素晴らしいです！！カナダに長く住んでいる人であれば、TFSAの入金可能額も大きくなっているため、かなり大きな免税額となるはずです。
銀行等ではTFSA用の株や投資信託といった投資商品を取り扱っていますので、そのような商品を買って運用すればOKです。
手堅く預金するだけでも、十分メリットはありますが、投資を考えている方であれば、まずTFSA内での投資がおすすめです。
注意すること
とてもお得なTFSAですが、要注意なのこともあります。
それは、TFSAへの入金額は「限度額」を絶対に超えないようにすること！
もしも限度額以上に入金してしまったら、かなり高い罰金を払わないといけないそうです。
でも、預金に対する利子、投資商品に対する利益分については、限度額の対象とはならないのでご安心ください。あくまで、入金額です。
余談：頼りになる銀行のフィナンシャルプランナー
ここからは、TFSAとは関係のないお話しですので、読み飛ばしていただても大丈夫です。
カナダでは、銀行のフィナンシャルプランナーにお世話になる場面が多いです。
フィナンシャルプランナーとは、今後の人生設計、大きな出費予定、目標などを伝えると、どのようにお金を管理していくべきか、最適な方法を教えてくれる、良きアドバイザーですよね。
日本にももちろんフィナンシャルプランナーは沢山いますが、一般的にはフィナンシャルプランナーの方に相談する場面はそんなになくて、保険商品や投資商品を選ぶ際に、お世話になるくらいだと思います。
でも、カナダの銀行に口座を作ってみて、すごいなと思ったのが、銀行のフィナンシャルプランナーが自分の担当者としてついてくれるので、何かある度に同じ人が相談に乗ってくれて、とても頼りがいがあるところ。
口座のことや資産運用のことなど相談したいことがあれば、電話で聞いたり、アポイントを取って相談に出向くことができますし、逆に担当のフィナンシャルプランナーの人から「今後のプランについて提案させて欲しい」と連絡がくることもあります。
とは言え、やっぱりあくまで銀行のフィナンシャルプランナー。投資したいと相談しても、もちろん自社の投資商品の中からのおススメとなるので、どこまで親身になって答えてくれているかは、正直不安なところもありますが・・・。
でも、今後のお金の人生設計について、相談できる存在というのはとても頼もしいです。今回のTFSAについても、銀行のフィナンシャルプランナーの方から教えてもらったり、アドバイスをしてもらえたので、カナダの金融事情に疎い我が家も、無事に投資を始めることができました。
以上、とてもお得なTFSAを活用した預金と投資について、まとめてみました。
税金が高く、物価も高いカナダで生き延びるためにも、貯金や投資をするのであれば、TFSAを活用しない手はありません。まだ口座開設されていない方は、ぜひとも銀行でフィナンシャルプランナーの方に相談してみてくださいね。
